银行个人贷款保证担保的主要形式有哪些

2016-10-27 10:07 人阅读来源：

贷款担保是担保机构为放款人(金融机构)和借款人(主要是工商企业和自然人)提供的第三方保证。银行个人贷款保证担保的主要形式有哪些？下文小编为大家详细解答，欢迎阅读！

在办理个人贷款业务过程中，保证担保主要包括以下形式：

一、自然人保证担保

自然人保证担保，是指由具有完全民事行为能力和担保能力、信用良好的自然人为借款人个人贷款提供保证担保。

采取自然人保证担保方式的，银行建立了一套评价制度，对自然人进行评分，根据评分结果确定可担保额度，然后根据借款人的贷款需求、偿债能力和风险状况确定贷款金额。

有的银行在个人贷款保证人方面，对保证人所处行业和特征进行了限定，比如要求保证人收入稳定或较高，具有较高社会地位，具有一定职位或专业技能等。许多银行特别偏好公务员作为保证人。银行一般不同意借款人的配偶、直系亲属以及近二代内的旁系亲属作为个人贷款的保证人。

二、担保公司保证担保

融资性担保公司是银行开展合作担保公司的主流，银行事前对融资性担保公司进行整体授信，在一定授信期限内给予一定授信额度，在授信额度及授信期限内融资性担保公司对每笔个人贷款进行担保。融资性担保公司往往是综合性的担保机构，银行发放的各类个人贷款业务品种它均可提供担保。

也有部分营业执照上载明可从事担保业务，而各地的金融办未颁发《融资性担保机构经营许可证》的担保公司与银行进行业务合作，对一定特定个人贷款业务品种进行担保。如在个人汽车贷款业务中这类现象较为普遍，一些实力较弱的担保公司也在提供担保业务。此类担保估计将来会日趋规范，逐步按照《融资性担保公司管理暂行办法》的规定进行规范化管理。

三、企业保证担保

这里所述的“企业”为担保公司外的其他企业。按与借款人间的关系主要分为以下几类：

1、借款人所处的市场开发商(或管理者)提供的保证担保

这类保证人包括各类开发区、工业园区、科技园区、交易市场、商业街的市场开发商(或管理者)。保证人了解借款人，银行也信任实力较强的市场开发商(或管理者)。此类保证担保适用于个人经营贷款业务。

2、借款人经营产业链中的核心企业提供的保证担保

核心企业实力较强，并且对借款人经营状况了解，与借款人利益关系密切，愿意为借款人提供保证担保。此类保证担保适用于个人经营贷款业务。

3、借款人所在的企业提供保证担保

借款人为企业股东、法定代表人或实际控制人时，银行一般要求借款人企业提供保证担保。此类保证担保主要适用于个人经营贷款业务。

4、借款人关系良好的其他企业提供保证担保

如借款人与企业主要股东为亲戚、朋友关系，企业出于“情义”为借款人提供保证担保。此类保证担保主要适用于个人综合消费贷款业务。

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